2020年下半年火爆的房地产市场引来了2021年银行经营贷史上最严格的一次排查。无论是北上广深，还是三四线城市，都成为了这次排查的对象，而其中“首付款来源”就是排查的重点之一。

以前按揭买房对首付款的来源可能没有过多的关注，所以很多人忽略了这个钱的来源是否合规。那么，到底什么样的首付款才是合规的呢？

这其中需要提供的流水必须是详细版，要显示交易对方的户名、来款渠道。大额资金转入不得显示有“贷款、贷款受托支付、借款、借贷、中介机构转款、融资机构转款”等字眼。

银行在审核放款的过程中还要查询借款人夫妻双方的征信，如有担保人还需查询担保人的征信：

1.近6个月新增的消费贷、经营贷等，必须结清，一般要提供结清证明后才能审批；

2.征信显示有30万以上的信用卡消费、分期或融资，一般要结清且提供结清证明；

3.放款前会再次审查客户的征信，如出现新增的个人消费贷款、经营贷款和信用卡分期超过10万的，可能要求结清。（上述提及的贷款类型：汽车消费贷、商用房贷款、助学贷款等除外）

借款人要在放款前提供已付定金或首付的转账凭证、POS单及对应支付账户流水，时间跨度为支付日之前6个月。已支付部分首付的，除了支付账户流水外，还要提供剩余首付存款及对应账户流水，时间跨度是贷款申请日之前6个月。

因此，如果你在买房前6个月就已持有80%的首付资金，那可以认定为具备首付款合规来源，但如果部分首付款是近半年内才转入的，需要通过核实是否是个人的合理收入所得。所以首付款资金最好是提前半年做好准备。另外，在买房申请贷款之前要做好个人资金安排和规划，最好不要用消费贷、经营贷、信用卡大额分期之类的贷款影响征信，导致无法放款。

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